【借車(chē)出事故誰(shuí)負(fù)責(zé)？這5件事必須知道】

一、借車(chē)出事誰(shuí)賠錢(qián)

車(chē)輛借給別人使用時(shí)發(fā)生事故，首先由保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)額度內(nèi)賠償。超過(guò)保險(xiǎn)額度的部分，需要實(shí)際開(kāi)車(chē)的人自己承擔(dān)。但車(chē)主如果存在過(guò)錯(cuò)，受害人可以要求車(chē)主賠償。

法律規(guī)定來(lái)自《民法典》第1209條。這條明確說(shuō)明：當(dāng)車(chē)主和使用人不是同一個(gè)人時(shí)（比如借車(chē)、租車(chē)），事故責(zé)任由實(shí)際開(kāi)車(chē)的人承擔(dān)。但車(chē)主有過(guò)錯(cuò)的情況，需要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

二、車(chē)主在什么情況下要賠錢(qián)

車(chē)主承擔(dān)責(zé)任的關(guān)鍵在于是否存在過(guò)錯(cuò)。具體包括三種情況：明知車(chē)輛存在剎車(chē)失靈等故障仍出借、明知借車(chē)人醉酒仍允許駕駛、明知借車(chē)人沒(méi)有駕駛證仍然出借。這三種情況下，車(chē)主需要承擔(dān)賠償責(zé)任。

比如張先生把車(chē)借給剛考完科目三的李女士，結(jié)果發(fā)生事故。由于李女士還沒(méi)取得駕照，張先生屬于有過(guò)錯(cuò)方，需要承擔(dān)部分賠償責(zé)任。

三、保險(xiǎn)理賠怎么操作

發(fā)生交通事故后，處理流程分三步走。首先由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償，最高限額20萬(wàn)元。超過(guò)部分由商業(yè)險(xiǎn)賠付，最后剩余金額由駕駛?cè)顺袚?dān)。

需要特別注意的環(huán)節(jié)是事故后48小時(shí)內(nèi)必須報(bào)案。王先生去年發(fā)生剮蹭后，因工作忙三天后才報(bào)案，結(jié)果被保險(xiǎn)公司拒賠，自己承擔(dān)了2萬(wàn)元維修費(fèi)。

四、15種保險(xiǎn)不賠的情況

保險(xiǎn)公司明確規(guī)定了15種拒賠情形：

1. 撞到直系親屬（如父母、子女）

2. 單獨(dú)車(chē)燈損壞（需購(gòu)買(mǎi)專(zhuān)項(xiàng)險(xiǎn)）

3. 僅輪胎爆胎

4. 放走全責(zé)肇事者

5. 涉水后二次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)

6. 停車(chē)場(chǎng)丟失車(chē)輛

7. 改裝部件損壞

8. 零件被盜

9. 未及時(shí)報(bào)案

10. 保費(fèi)逾期未繳

11. 故意制造事故

12. 精神損失賠償

13. 拖車(chē)引發(fā)事故

14. 地震損壞

15. 車(chē)輛未年檢

其中第5條最常見(jiàn)。李女士暴雨天開(kāi)車(chē)涉水熄火后，因重新啟動(dòng)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)報(bào)廢，保險(xiǎn)公司以此為由拒賠4萬(wàn)元維修費(fèi)。

五、遇到拒賠怎么辦

當(dāng)遭遇不合理拒賠時(shí)，可以采取三步應(yīng)對(duì)措施。首先要求保險(xiǎn)公司書(shū)面說(shuō)明拒賠理由，其次收集事故現(xiàn)場(chǎng)照片、維修清單等證據(jù)，最后向銀保監(jiān)會(huì)投訴或向法院起訴。

2025年北京法院審理的案例顯示，劉先生因車(chē)輛年檢過(guò)期3天被拒賠，但法院認(rèn)定過(guò)期與事故無(wú)因果關(guān)系，判決保險(xiǎn)公司正常賠付8萬(wàn)元車(chē)損。

特別提醒三個(gè)追償情形：無(wú)證駕駛、酒駕毒駕、故意肇事。這三種情況下，保險(xiǎn)公司墊付賠償后有權(quán)向責(zé)任人追討。例如趙先生酒駕致人受傷，保險(xiǎn)公司賠付后通過(guò)訴訟成功追回12萬(wàn)元賠償金。

處理交通事故賠償時(shí)，建議做好三件事：立即拍照取證、及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司、必要時(shí)咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)律師。這些措施能有效維護(hù)自身權(quán)益，避免不必要的經(jīng)濟(jì)損失。遇到復(fù)雜情況時(shí)，可以向當(dāng)?shù)亟煌ü芾砭只蚵蓭熓聞?wù)所尋求專(zhuān)業(yè)幫助。